银行从业资格考试《个人理财》模拟题三答案及解析(7)

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　　102.ABCD【解析】随着社会的发展，黄金的经济地位和应用在不断地发生变化。它的货币职能在下降，在工业和高科技领域的应用在逐渐扩大，世界黄金的需求主要包括工业、投资、官方储备和饰金需求。因此，本题的正确答案为A、B、C、D。

　　103.ABDE【解析】资本市场是现代金融市场的重要组成部分，其本来意义是指长期资金的融通所形成的市场。在高度发达的市场经济条件下，资本市场的功能可以按照其发展逻辑而界定为资金融通、产权中介和资源配置三个方面。所以，选项A、B、D、E是资本市场具备并发挥的功能。选项C“调剂资金余缺”是货币市场具备并发挥的功能。因此，本题的正确答案为A、B、D、E。

　　104.ABE【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，通常被作为活期存款的替代品。选项C，市场认知度高是债券型理财产品的特点。选项D，当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。因此，本题的正确答案为A、B、E。

　　105.CE【解析】溢价是指交易价格超过证券票面价格，只要超过了就叫做溢价。溢价空间是指交易价格超过证券票面价格的多少。因此。本题的正确答案为C、E。

　　106.ABCDE【解析】股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分，是指股本、资本公积、盈余公积、法定公益金、未分配利润之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

　　107.ABCD【解析】理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信托等，不包括票据贴现。

　　108.AE【解析】股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，所以，选项A、E均属于股票挂钩型理财产品。

　　109.ABE【解析】发行公司债券的企业必须是公司制企业，即“公司”。一般情况下，其他类型的企业，如独资企业、合伙制企业、合作制企业都不具备发行公司债券的产权基础，都不能发行公司债券。国有企业属于独资企业，从理论上讲不能发行公司债券，但是按照中国有关法律法规，中国的国有企业有其不同于其他国家的国有企业的特别的产权特征，也可以发行债券——企业债券(不是法律上的公司债券)。而且，不是所有的公司都能发行公司债券。从理论上讲，发行公司债券的公司必须是承担有限责任的，如“有限责任公司”和“股份有限公司”等，其他类型的公司，如无限责任公司、股份两合公司等，均不能发行公司债券。中外合资企业按合同规定占有股份，但只有出资证明书，不发行股票。

　　110.ACDE【解析】利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。选项B“利率期货产品”属于期货。

　　111.BCE【解析】认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。故选项A不正确。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。故选项B正确。认购申请一经成功受理，不得撤销。对于在当日基金业务办理时间内提交的申购赎回申请，投资者可以在当日15：00前提交撤销申请，予以撤销。故选项C正确。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。故选项D不正确。在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。故选项E是正确的。

　　112.BCE【解析】基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定。依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎回。所以，选项B、E不正确。对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回。

　　113.CD【解析】《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”

　　114.AD【解析】信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托收益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。因此，本题的正确答案为A、D。

　　115.BC【解析】我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债券，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。凭证式国债的收益固定，而记账式国债随市场行情而变化，故二者收益不能直接比较。

　　116.BCDE【解析】信托产品的风险包括：①投资项目风险;②项目主体风险;⑧信托公司风险;④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。还没有做题的看题目：银行从业资格考试《个人理财》模拟题三答案及解析(点击查看)（更多见下一页）

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（编辑：Nicj）