银行从业资格考试《个人理财》模拟题三答案及解析(5)

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　　75.A【解析】客户偿还债务，必然会导致客户的现金流出，资产减少。

　　76.B【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。故选项8错误。

　　77.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　78.B【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。

　　79.A【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，应接受并及时处理客户投诉，并确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用统一标准，公平和公正地处理投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　80.D【解析】《银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　81.A【解析】为朋友提供担保是个人行为，只要该银行业从业人员的信用状况等合格即可。所以，选项A的做法是正确的。银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益;不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。所以，选项B的做法是错误的。选项C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

　　82.C【解析】《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则要求，从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　83.A【解析】保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。

　　84.D【解析】公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品。私募基金受的管制较少，无需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。因此，选项D的说法错误。

　　85.D【解析】选项A中，家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有;选项B中，家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主;选项C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主;选项D中，家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。

　　86.B【解析】期货交易的主要制度有：①保证金制度;②每日结算制度，又称“逐日盯市”制度;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。所以，选项B符合题意，为本题的正确答案。

　　87.C【解析】《合同法》第五十五条规定，具有撤销权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权的，权利消灭。

　　88.B【解析】《中华人民共和国证券投资基金法》第四十六条规定，投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立;基金管理人依照本法第四十四条的规定向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续时，基金合同生效。还没有做题的看题目：银行从业资格考试《个人理财》模拟题三答案及解析(点击查看)（更多见下一页）

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（编辑：Nicj）