银行从业资格考试《个人理财》模拟题二答案解析(7)

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　　100.CDE【解析】由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，原价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。所以，低于950元的选项均为正确答案。

　　101.ABD【解析】结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

　　102.ABCE【解析】信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。选项D“银行信用风险”不属于信托理财产品面临的风险。

　　103.ABCD【解析】银行代理黄金业务的种类有：条块现货、金币、黄金基金、“纸黄金”。我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。所以，商业银行不可以从事选项E“黄金期货”的投资。

　　104.AD【解析】银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。

　　105.ABCE【解析】根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。所以，D选项是不正确的。基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高。股票的收益主要来源于股利和资本利得。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。所以，在各类基金中，股票型基金的收益特征最高。根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。优先股的收益固定，普通股收益波动大。所以，选项A、B、C、E正确。

　　106.BCE【解析】公募基金和私募基金的区别有以下几点：①公募基金募集的对象通常是不固定的;而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多;私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品;私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。

　　107.ABC【解析】持有股票可以定期分得股息和红利，将股票低买高卖可获得资本利得。期望收益率不是实际获得的收益，波动率用来衡量股票的风险。

　　108.CDE【解析】在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不正确、不完全，或者是来自投保客户对保险产品的了解不够充分。保险规划的风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

　　109.BCD【解析】商业银行提供理财顾问服务寻求的是与客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的利益。所以，选项A是不正确的。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。所以，选项E是不正确的。

　　110.BC【解析】客户信息收集方法包括初级信息的收集方法和次级信息的收集方法两种。由于客户的个人和财务资料只能通过与客户的沟通获得，所以也称为初级信息。银行从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。

　　111.ABC【解析】客户参加保险的目的就是为了自己和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则;②量力而行的原则;③分析客户保险需要。

　　112.ADE【解析】根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及其相关指数产品;金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品。所以，选项A、D、E均属于金期货合约的标的物。选项B、C均属于商品期货合约的标的物。

　　113.ABCE【解析】《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债与国家发行的金融债券利息;③按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复员费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。根据第①条可知，选项D需要缴纳个人所得税。

　　114.ACD【解析】《证券投资基金销售管理办法》关于签订书面代销协议和公示业务资格证明文件的要求中规定，代销机构应当将基金代销业务资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。所以，选项8是不正确的。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行(而不是基金管理人)对账户内资金进行监督。所以，选项E是不正确的。

　　115.ABCE【解析】《中华人民共和国证券法》第七十五条规定，下列信息皆属内幕信息：①公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定;②公司分配股利或者增资的计划;③公司股权结构的重大变化;④公司债务担保的重大变更;⑤公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%;⑥公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;⑦上市公司收购的有关方案;⑧国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

　　116.ABCD【解析】《商业银行法》第五条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。(更多见下一页)

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（编辑：Nicj）