银行从业资格考试《个人理财》模拟题二答案解析(4)

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　　51.D【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》规定，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。故选D。

　　52.B【解析】选项A、C、D中这三个金融机构由中国银监会统一监督管理。选项B属于中国证监会的监管范围内。

　　53.C【解析】《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

　　54.C【解析】根据《信托法》第二十五条规定，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。

　　55.B【解析】《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

　　56.C【解析】《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。所以，信托业务的受益人既可以是委托人，也可以是受托人。所以，选项C的说法是不正确的。

　　57.C【解析】《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十一条规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少100万元人民币的定期存款。

　　58.B【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。商业银行和客户是两个平等的民事主体，商业银行为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。

　　59.C【解析】选项A，我国证券投资基金的监管人是中国证监会。选项B，基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。选项C，基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。

　　60.B【解析】《证券投资基金法》第十九条规定，选项A、C、D均属于基金管理人应当履行的职责。选项B属于基金托管人应当履行的职责。

　　61.B【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。可见选项B不必经外汇局核准。

　　62.A【解析】批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。所以，选项A符合题意。

　　63.B【解析】为了适应竞争的需要，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行设立分支机构须有一定的资本，商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　64.D【解析】个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》。

　　65.D【解析】选项A属于财产租赁所得;选项B属于稿酬所得;选项C属于偶然所得;只有选项D属于劳务所得。

　　66.B【解析】中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构(银监会)批准的一项银行中间业务。

　　67.C【解析】《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立健全结算担保金制度。按照规定，期货交易所的风险管理不包括“全额交割制度”。所以，选项C符合题意。

　　68.B【解析】根据《证券投资基金法》的规定，管理人对基金财产具有经营管理权;托管人对基金财产具有保管权;投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。所以基

　　金托管人对基金资产具有保管权，没有权利决定资金投向。

　　69.D【解析】《保险法》第一百一十七条规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。所以，选项A、B是正确的。《保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。所以，选项C是正确的。选项D，保险经纪人应向投保人收取佣金。(更多见下一页)

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（编辑：Nicj）