2015年国家公务员考试申论热点：金融体制改革
华图 刘云海
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2012年3月28日，温家宝总理主持国务院常委会议，决定设立温州市 “金融综合改革试验区”，批准实施12项任务的“浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案”。这项改革决定首次“顶层设计”，由国务院常务会议作出并首次被确定为全国唯一的、整体性的“金融综合改革试验区”，这次强信号引起国内外的高度关注。改革的十二项任务包括：
规范发展民间融资、加快发展新型金融组织、大力发展专业资产管理机构、开展个人境外直接投资试点、深化地方金融机构改革发展、创新发展金融产品与服务、培育发展地方资本市场、积极发展各类债券产品、拓宽保险服务领域、加强社会信用体系建设、强化地方金融管理机制、建立金融综合改革风险防范机制。
标准表述
把地下资金通过政策引导到地上，是好事，但需要一个过程。我们要帮助民间资本沿着正确轨道发展，既引导流向，又加强监管。 ——温家宝
金融机构要同企业更好地联系，金融家应当是企业家，不能把企业当成唐僧肉，而应该是伙伴关系。 ——温家宝
要以服务实体经济为导向，加快“金融强省”建设，着力强化金融保障、做强做大地方金融机构、推动区域金融创新、加强政策引导和支持，为促进经济加快发展、高质量发展提供强大支撑。 ——夏宝龙
要以温州市金融综合改革试验区建设为契机，扎实推进全省金融改革发展。要围绕建设金融强省目标，着力增强金融保障服务能力、金融产业竞争力、金融抗风险能力.
——赵洪祝
ü 原因分析
我国传统的金融体制是在我国实行计划经济的条件上建立的，它适应高度集中的计划经济体制。其特点是高度垄断，主要为国有企业服务。当年全中国只有四大银行，即中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行。随着我国的改革开放，由计划经济转变为市场经济，传统的金融体制也开始迈开改革的步伐。但是，由于种种因素的限制，金融体制的改革及金融业的发展，存在的主要问题是：高度垄断没有完全打破，中小企业金融机构较少，货币市场、资本市场发展缓慢。这些体制性缺陷，造成中小企业融资困难，影响稀缺资金的配置效率，不仅伤害我国经济健康运行，而且威胁到长期稳定发展，所以，推进金融体制改革已刻不容缓。
ü 意义
在温州开展金融综合改革试验，对浙江而言显然具有开创性的重要意义。
一方面，有利于破解中小企业多、融资难问题。浙江是中小企业大省，全省经济靠300多万家中小企业支撑，这个群体可以说是浙江经济的基石所在、活力所在。但一直以来，与中小企业相匹配的金融服务体系还不完善，现有的金融服务体系仍以大银行机构为主，在服务中小企业方面仍存在“缺位”问题，小企业融资难、融资贵问题依然突出。尤其是2011年下半年以来，受复杂多变的国内外环境影响，中小企业普遍面临经营难、投资难、融资难、盈利难“四难”困境，温州尤显突出，引发了部分中小企业关停和企业主“跑路”事件，其中重要的一个原因就是“融资难、融资贵”问题。这正是地方金融体制中薄弱环节的暴露，亟需通过金融体制机制的变革创新来加以破解。
另一方面，有利于破解民间资金多、投资难问题。浙江是民营经济大省，温州堪称是民营经济发展的“晴雨表”。温州民间资金总量超过6000亿元，丰沛的民间资金，既是一大财富，也是一大难题，特别是近年来民间借贷市场鱼龙混杂，埋下了不小的风险隐患。因此，只有通过不懈的金融创新，探索出一条民间金融规范化、阳光化的新路子，才能引导民间资金有效转化为民间资本、产业资本。
综上所述，在温州开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。
ü 措施
ü 深化金融体制改革形势紧迫，势在必行，关键在于选准突破口，方向正确，措施得当，改革即成功一半。因此我国金融体制改革应把以下三个方面作为关键突破口。
第*，支持民间资本发起设立金融机构,制订民间资本发起设立金融机构资格审核办法。近年来，得益于我国综合实力攀升，在一般竞争力领域，我国民间资本已高度发达，为民间资本发起设立金融机构准备了物质条件。同时，我国民间资本事实上也早已大范围实质性地参与了金融业务，其激发经济活力优势与造成负面影响均在不少区域和行业有充分体现。因此，因势利导，发展与规范并重，发挥民间资本优势，遏制违法违规经营已成为当前不可回避的现实任务。但就现状而言，我国民间资本参与设立金融机构依然还有不少障碍，主要问题是在发起设立某些金融机构时，民间资本不能拥有较为独立的主导地位，这不仅束缚了民间金融机构设立的自由度，也破坏市场经济体系中权责自负的基本原则，在客观上增加了大型国有商业银行的经营负担。规范民间资本金融行为，防范相关风险zui终只能依靠法制与监管体系高效率。因此要尽快制订民间资本发起设立金融机构资格审核办法，充实监管力量，实现民间资本设立金融机构资格审批法制化。
第二，加快推进利率市场化改革。近年来，我国经济市场化水平不断提高，利率市场化进程相对滞后，两者之间存在加速协同的强烈需求。现实表明，我国加速推进利率市场化的基本条件已具备，实现利率市场化收益效应显著增强，现在亟需提升金融体系的市场化程度，加快推进利率市场化进程，以适应新的经济形势。在利率管制下，银行业利润过高，且对管制性利差依赖较大，不仅损害了存款人利益，也大大增加了其他行业的成本，民间市场利率与管制利率差又导致地下金融泛滥。而从银行业现状来看，整体实力近年大幅提升，适应市场的能力已有长足进步，已有多种金融产品实际上已突破了利率限制;从正面效应看，利率市场化将逐步弥合民间市场利率与基准利率的差距，增加金融体系透明度，降低金融隐患。同时，修正资金价格扭曲，优化金融体系和资源配置效率，满足不同信用等级客户满意度，也大大有利于倒逼我国银行体系提高竞争力。
第三，强化地方政府监管权责。建立强大而不遏制活力的金融监管体系是打造发达金融体系的难点，也是确保我国金融体系发展规范平衡的核心任务。总体看，近年间我国金融监管体系在防范传统业务和干金融机构风险上已积累了丰富经验，但与此同时，中央政府相关部门在统管监管问题上力量已明显不足，比如小微金融机构及业务数量庞大，涉及客户众多，业务类型多样，与地方企业以及地方经济发展联系紧密，单靠中央政府现有监管力量，不仅力不从心，也容易脱离地方经济发展实际，更会形成中央与地方政府间的利益博弈。但金融机构在日常运行中，地方企业与地方政府又身在利益格局中心，担负地方经济发展重任。这又使得中央政府与地方政府存在权责的失衡。有鉴于此，尽快匹配地方政府金融监管权责，将部分规模较小又贴近地方经济发展的中小金融机构监管权限下放地方政府，在促进地方经济发展同时，强化地方政府的监管责任。同时，创新金融监管机制已是强化地方政府监管的题中应有之义。这要求尽快制订监管法规，厘清监管责任，确立机构和业务登记制，制定和完善业务标准，建立影子银行金融风险损失追溯制度，形成事前风险防范与事后处罚的动态监管机制。
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（编辑：Paelin）
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