银行从业资格考试《个人理财》模拟题五答案及解析(5)

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　　79.A【解析】金融市场的融资功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场具有资金蓄水池的作用，故A选项符合题意。

　　80.A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审核程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　81.B【解析】依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。

　　82.B【解析】投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益，常见的有指数基金。

　　83.B【解析】题干的行为反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

　　84.B【解析】证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。

　　85.C【解析】初级信息收集方法是交谈和数据调查，次级信息收集可通过政府部门或金融机构公布获得。

　　86.C【解析】声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　87.B【解析】债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降;当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。

　　88.B【解析】银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。

　　89.D【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金违反了审慎性原则。

　　90.D【解析】商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。（更多见下一页）

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