银行从业资格考试《个人理财》模拟题五答案及解析

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　　银行从业资格考试《个人理财》模拟题五答案及解析

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　　一、单项选择题

　　1.D【解析】根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

　　2.B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通。实物国债是一种实物债券，以实物的形式记录债权，面额不等，不记名、不挂失、可上市流通。

　　3.A【解析】《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

　　4.A【解析】《商业银行法》第四条规定，安全性原则是指商业银行所作任何资产业务须以安全为第一要旨。

　　5.D【解析】目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

　　6.D【解析】股指期货期权是期货期权的一种。

　　7.B【解析】根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

　　8.C【解析】根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　9.B【解析】商业银行应根据有关规定，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　10.C【解析】保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

　　11.A【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　12.B【解析】《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B选项说法错误。

　　13.C【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　14.A【解析】要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

　　15.D【解析】一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。

　　16.D【解析】判断一项资产是否属于个人/家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人/家庭资产项目。

　　17.C【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，没有要求代销产品的金融机构对代销利润有分析预计，可知C选项不正确。

　　18.B【解析】保证收益理财计划的起点金额，人币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　19.B【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

　　20.B【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

　　21.B【解析】理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B选项说法错误。

　　22.A【解析】根据《证券法》规定可知，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行。

　　23.D【解析】信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。

　　24.C【解析】根据《反洗钱法》可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

　　25.C【解析】C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

　　26.C【解析】《商业银行开办代客境外理财业务暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境外业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制，所以A选项说法错误。第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度，所以B选项说法错误。第十五条规定，在批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，所以D选项说法错误。本题正确答案为C。

　　27.A【解析】根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇业务，需要经过中国人民银行批准。（更多见下一页）
 

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（编辑：Nicj）