四川农村信用社考试：银行公共基础知识——金融犯罪概述

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　　《金融犯罪概述》

　　一、危害货币管理罪

　　1.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

　　是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

　　2.持有、使用假币罪

　　是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

　　二、破坏银行管理罪

　　1.非法吸收公众存款罪

　　是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

　　2.高利转贷罪

　　是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利贷转贷他人，违法所得数额较大的行为。

　　3.违法发放贷款罪

　　指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。

　　4.吸收客户资金不入帐罪

　　是指银行或者其他金额机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。

　　5.伪造、变造金融票证罪

　　是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

　　6.违规出具金融票证罪

　　指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　7.对违法票据承兑、付款、保证罪

　　指银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。

　　8.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

　　指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

　　9.背信运用受托财产罪

　　指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

　　10.洗钱罪

　　指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金帐户，协助将账产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转帐或其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

　　三、金融诈骗罪

　　在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

　　1.集资诈骗罪

　　指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的办法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　2.贷款诈骗罪

　　指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

　　3.信用证诈骗罪

　　指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他进行信用证诈骗活动的行为。

　　4.信用卡诈骗罪

　　指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明领取的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行动。

　　5.票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

　　(1)票据诈骗罪

　　是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的办法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

　　(2)金融凭证诈骗罪

　　是指以非法占有为目的的，采用虚构事实、隐瞒真相的办法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　四、银行业相关职务犯罪

　　1.职务侵占罪

　　是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财务非法占为己有，数额较大的行为。

　　2.挪用资金罪

　　是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三月未还的，或者虽超过三月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

　　3.非国家工作人员受贿罪

　　是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收取他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

　　4.签订、履行合同失职被骗罪

　　是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，导致国家利益遭受重大损失的行为。


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