银行从业资格考试《个人理财》模拟题五答案及解析(9)

【导读】华图四川银行考试网提供以下银行考试信息：银行从业资格考试《个人理财》模拟题五答案及解析(9)，更多四川银行考试,四川银行考试公告,四川银行招考资讯，请关注四川银行考试网/四川人事考试网！四川华图微信公众号(schuatu)，银行金融招聘培训咨询电话：点击咨询，微博：@四川华图，如有疑问请加【2021四川银行金融考试交流群】

扫码关注微信公众号

及时获取四川各地考试信息

　　126.ABCE【解析】信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿在很大程度上影响信托产品的安全程度。信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此，A、B、C、E选项正确。

　　127.ABCDE【解析】根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，A、B、C、D、E五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。

　　128.ACD【解析】《保险代理机构管理规定》第一百零二条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：①虚假广告、虚假宣传;②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉;③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动;④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益;⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务;⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费;⑦其他不正当竞争行为。

　　129.ABCE【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。

　　130.BDE【解析】柜台交易属于场外交易，故A选项错误。随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，故选项C错误。

　　三、判断题

　　131.B【解析】按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。交割是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的行为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币，出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同，汇率存在差异。

　　132.B【解析】多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，即多元化投资策略不能消灭所有风险。

　　133.B【解析】国内基金资本来源于国内并投资于国内金融市场。国际基金资本来源于国内，但投资于境外金融市场。

　　134.A【解析】货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，具有充分的流动性。投资于货币市场没有承担高风险，只能获得货币单纯的时间价值。

　　135.A【解析】“标金”是“标准条金”的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成条状金，它的出现是市场成熟的表现，是黄金市场最主要的投资品种。

　　136.B【解析】衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

　　137.B【解析】债券的性质是债权性质。

　　138.B【解析】目前，我国债券流通市场由三部分成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。

　　139.B【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售而损害客户利益。

　　140.A【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，保险更注重保障。

　　141.B【解析】复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时，每一期本金的数额是不同的。

　　142.B【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（更多见下一页）

四川华图官方微信号	四川华图金融考试网公众微信号
微信号：schuatu 获得更多“有编制”的招聘消息	微信号：huatujrks 快速了解农信社银行招聘考试信息

——相关阅读—— 

　　2018年银行秋招公告汇总 | 银行从业资格考试报考指南

　　四川农村信用社银行考试网 | 银行招聘考试备考用书推荐

　　[特荐]银行招聘考试网申技巧 | 2017银行社会招聘公告汇总

（编辑：Nicj）