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银行从业资格考试《个人理财》模拟题答案解析
模拟题目的就是测试能力，现在来对答案，看解析，瞅瞅自己能得多少分！！！还没有做题的看这里《银行从业资格考试《个人理财》模拟题》点击做题。小提示，银从的题量很大，建议抽一整段的时间来做效果更好。
一、单项选择题
1.C【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2.C【解析】个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3.C【解析】国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，故A选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，因此B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，所以D选项错误。
4.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.C【解析】第1年的利息收益=10000×10%：1000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6.B【解析】B选项应改为：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
7.D【解析】D选项应改为：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
8.D【解析】预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置;但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
9.C【解析】C选项应改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。
10.A【解析】持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。
11.D【解析】风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。
12.C【解析】年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。
13.A【解析】积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极的财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D选项属于货币政策的范畴。
14.C【解析】按照复利计算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，因此目前领取并进行投资更有利。
15.B【解析】一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.B【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。
17.B【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致利率下跌、金融资产价格上升;紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升、金融资产价格下跌。
18.D【解析】宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。"-3预期未来经济增长较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，增加股票、房产、基金产品的配置。
19.B【解析】A选项是人生处于探索期及建立期的理财特征;C选项是人生处于高原期的理财特征;D选项是人生处于退休期的理财特征。
20.A【解析】贴现债券的到期期限越长，价格越低;面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低：反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。
21.B【解析】处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，可投资预期收益较高、风险适度的银行理财产品。
22.A【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。
23.C【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
24.C【解析】从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定。
25.A【解析】义务性支出包括：①日常生活基本开销(包含C选项);②已有负债的本利偿还支出(包含D选项);③已有保障的续期保费支出(包含B选项)。
26.C【解析】按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。
27.C【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
28.D【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。
29.C【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。退休期投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
30.A【解析】根据个人理财顾问服务的风险管理相关规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
31.A【解析】一般来说，当预期未来利率水平上升时，应增加储蓄配置，而股票、债券、基金、房产、外汇的配置都应减少，故A选项正确。相反当预期未来利率水平上升时，应减少储蓄配置，而股票、债券、基金、房产、外汇的配置都应增加。
32.D【解析】通常来说，在投资过程中，如果愿意承受的风险越大，那么投资的潜在收益率(即预期收益率)也就越高。高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的。
33.C【解析】私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求，故C选项正确。A选项“零售银行业务”是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务;B选项“中间银行业务”是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。D选项“理财顾问服务”是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。考生在复习备考时应注意理解区分商业银行所经营的不同业务的概念和范围。
34.B【解析】一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
35.B【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金、回购协议等。因此，A、C、D选项都属于货币市场工具，B选项“三年期的企业债券”属于资本市场工具。
36.B【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则实际收益率越高。另外，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则变易价格上升。
37.C【解析】根据银监会发布《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定，商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售。因此，C选项符合题意。
38.D【解析】组合投资类理财产品的特点在于产品期限覆盖面广，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，因而投资范围可作为组合投资类理财产品的判断依据。
39.A【解析】根据规定，投资者在办理一般产品业务时，如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。因此，A选项表述正确。
40.B【解析】根据规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
41.C【解析】根据2009年银监会办发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划起10个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。因此D选项表述正确。
42.B【解析】远期合约是必须履行的协议，不同于可选择不行使权利(即放弃交割)的期权。远期合约亦与期货不同，其合约条件是为买卖双方量身定制的，通过场外交易(OTC)达成，而后者则是在交易所买卖的标准化合约。
43.A【解析】根据规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。由于小赵最近3年每年的家庭收入28万元，没有超过30万元的标准，因此小赵不是银行高资产净值客户。（更多见下一页）
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（编辑：Nicj）
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