银行初级职业资格考试《个人理财》真考题一(12)

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　　122.下列有关税收规划的说法中，正确的有(　　)。

　　A.税收规划发生在纳税行为前

　　B.税收规划发生在纳税行为后

　　C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税

　　D.税收规划在合法的前提下进行

　　E.税收规划可适当漏税

　　123.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有(　　)。

　　A.定金责任

　　B.违约金责任

　　C.赔偿损失

　　D.强制履行

　　E.采取补救措施

　　124.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有(　　)。

　　A.商业银行划入的外汇资金

　　B.境外汇回的投资本金

　　C.境外汇回的投资收益

　　D.资产管理费

　　E.货币兑换费

　　125.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有(　　)。

　　A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

　　B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　C.受益人只能是自然人

　　D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

　　E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

　　126.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　　)。

　　A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　E.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　127.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　　)。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.相关风险监测与控制情况

　　C.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D.涉及的法律诉讼情况

　　E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　128.销售非保证收益理财计划应向客户提供(　　)。

　　A.国外合作信托机构的基本情况

　　B.第三方合作协议

　　C.预期收益率的测算方式

　　D.预期收益率的测算数据

　　E.预期收益率的测算依据

　　129.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括(　　)。

　　A.掌握所推介产品的风险特性

　　B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C.具备相应的学历水平、专业知识

　　D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

　　E.具备相关监管部门要求的行业资格

　　130.个人理财业务的风险管理应包括(　　)。

　　A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

　　C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

　　D.综合理财服务中面临的法律风险

　　E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

　　三、判断题。请对以下各项描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)

　　131.某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到：“本产品预期最高年化收益××%(上不封顶)”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。(　　)

　　132.由于客户的风险随能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为1年，即每年重新对客户进行一次风险评估。(　　)

　　133.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。(　　)

　　134.银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。(　　)

　　135.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。(　　)

　　136.纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。(　　)

　　137.税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。(　　)

　　138.在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。(　　)

　　139.每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。(　　)

　　140.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。(　　)

　　141.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。(　　)

　　142.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。(　　)

　　143.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。(　　)

　　144.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。(　　)

　　145.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资隋形和投资结果。(　　)

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（编辑：Nicj）